U hypotéky se neřiďte jen úrokovou sazbou

V reklamách bank se často udává úroková míra jako hlavní argument proč si vzít danou hypotéku. V reklamách a inzerátech se objevují i sazby pod 4 %, takže tato čísla vypadají na první pohled lákavě. Minimální úrokové sazby však banky poskytnou jen při splnění mnoha dalších podmínek a ve výsledku hypotéka nemusí být výhodná. Proto se vždy informujte, co všechno za získáním této sazby stojí. Většinou se jedná o minimální sazbu, kterou získáte pouze při splnění určitých podmínek. Může jít například o požadavek sjednání běžného účtu u téže banky, často se stanovením minimálního měsíčního obratu na tomto účtu, využití kreditní karty dané banky nebo povinnosti sjednání bankovního pojištění a ve finále může v některých případech vyjít hypotéka dráž než konkurenční produkt s vyšší úrokovou sazbou. U hypoték je vždy třeba počítat s tím, že vedle úroků budete platit také řadu dalších poplatků, které ovlivní celkové náklady na úvěr. Při porovnávání hypoték jednotlivých bank se zajímejte o výši poplatku za zpracování hypotéky, možnosti jeho postupného splácení, resp. rozpouštění do splátek hypotéky. Spočítejte si, co se vyplatí a co ne a při porovnání nabídek jednotlivých hypoték se můžete poradit s nezávislým hypotečním specialistou, který má přehled o úvěrových produktech několika bank a vidí i pod pokličku marketingových akcí. Dalšími výdaji, které by měl žadatel o hypotéku zohlednit, jsou poplatky za vedení účtu, za odhad nebo za opakované čerpání úvěru.


Stoprocentní hypotéky není tak snadné získat a jsou díky zvýšenému riziku až o 1,5 procenta ročně draží než obdobné klasické hypotéky, což měsíčně dělá rozdíl několika tisíc korun. Odhadci nemovitostí raději některé nemovitosti ocení na výrazně nižší hodnotu, než kupující předpokládá a než tomu bylo před lety.  A banka vám půjčí maximálně jen do výše odhadu; navíc to jde jen u některých bank. Často se stává, že i když získáte stoprocentní hypotéku, dostanete se do pasti s výší odhadu, který bývá nižší než kupní cena a najednou potřebujete mít v hotovosti peníze na dorovnání rozdílu. Mnozí lidé si totiž stále neuvědomují, že výše hypotéky se neodvíjí od tržní ceny, ale od ceny odhadní.